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Estrategias de Inversión en 2025: ¿Buy & Hold o DCA con Toma de Ganancias?
Cómo adaptarte a la volatilidad del mercado y elegir la mejor estrategia para invertir en la bolsa de valores
Orlando Narvaez
13 de junio de 2025
Durante años, mi estrategia de inversión fue clara: buy and hold. Creía firmemente en identificar empresas sólidas, preferiblemente con buenos dividendos, comprar sus acciones en la bolsa de Nueva York (NYSE) y dejarlas trabajar a mi favor con el paso del tiempo. La fórmula era simple, elegante y respaldada por leyendas como Warren Buffett: invierte en negocios que entiendes, mantenlos a largo plazo, y deja que el interés compuesto haga su magia.
Y funcionó… hasta que dejó de hacerlo.
📉 El despertar: cuando lo seguro se vuelve volátil
El mercado cambió.
Lo que antes eran subidas consistentes se transformó en montañas rusas emocionales y financieras. Acciones que solían pagar dividendos confiables comenzaron a recortarlos. En algunos casos, el recorte fue del 30% o más. Eso afectó directamente mi flujo mensual de ingresos pasivos, algo que había construido con esfuerzo y disciplina.
Por ejemplo, una de mis posiciones más fuertes pagaba dividendos trimestrales con un rendimiento anual superior al 5%. Pero tras una caída abrupta en sus ingresos, la empresa recortó su dividendo significativamente. A eso súmale la pérdida del valor de la acción. El golpe fue doble: menos ingresos y menos capital.
Y entonces, me hice una pregunta incómoda pero necesaria:
¿Realmente estoy siendo fiel a mi estrategia o simplemente resistiéndome al cambio?
🔁 La transición: de Buy & Hold a DCA + Toma de Ganancia
Fue en ese momento cuando decidí cambiar el enfoque. No fue una decisión impulsiva. Fue un ajuste estratégico basado en la realidad del mercado actual: volátil, incierto y mucho más reactivo a noticias y tasas de interés que en años anteriores.
Comencé a aplicar una metodología que combina tres elementos:
Inversión a largo plazo: sigo creyendo en activos de calidad.
DCA (Dollar Cost Averaging): invierto en tramos, promediando precios para reducir el impacto de la volatilidad.
Toma de ganancias en el 2.5% de subida: cierro posiciones en cuanto alcanzan una rentabilidad moderada, asegurando pequeños beneficios constantes.
El resultado ha sido revelador.
He tenido más operaciones positivas, menos ansiedad por caídas abruptas y una mayor disponibilidad de efectivo para reinvertir.
📊 Ejemplo práctico
Supongamos que compras acciones de una empresa tecnológica sólida a $100.
Con el método tradicional de Buy & Hold, simplemente te sentarías a esperar que llegue a $150, $200 o más en 5 o 10 años. Pero, si el mercado cae 20%, tu portafolio se devalúa y quizás pasen años antes de recuperarse.
Con la nueva estrategia, compras con DCA (por ejemplo: $100, luego $97, luego $94), y si el precio sube a $102.50, cierras la posición con un beneficio neto cercano al 2.5–3%, dependiendo del promedio. Repetido muchas veces, este enfoque puede generar una rentabilidad compuesta más estable.
No es magia, es disciplina.
⚖️ Ventajas y desventajas: cara a cara
Estrategia | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|
Buy & Hold | - Ideal para mercados alcistas | - Exposición a caídas prolongadas |
DCA + Toma de Ganancias | - Protege capital en mercados volátiles | - Más trabajo y seguimiento |
🧠 ¿Cuándo aplicar cada estrategia?
Buy & Hold:
En ciclos alcistas prolongados.
Cuando las tasas de interés están bajas.
Con empresas líderes con crecimiento sólido y dividendos sostenibles.
DCA + Toma de Ganancias:
En mercados laterales o con alta volatilidad.
Cuando el flujo de caja mensual es importante.
Si necesitas proteger tu capital y aún así crecer con menos riesgo.
📈 ¿Cuál da mayor rendimiento?
No hay una respuesta única.
Si compras Apple en 2007 y la mantienes hasta hoy, el Buy & Hold gana.
Pero si inviertes en empresas más volátiles o cíclicas (como muchas del sector energético o de consumo), el DCA + toma de ganancias puede ofrecer mejor control del riesgo y mayor flujo de caja acumulado.
La diferencia clave está en la consistencia del entorno económico y tu objetivo como inversor.
🧭 Reflexión final: evolucionar sin renunciar a tus principios
No se trata de abandonar una filosofía. Se trata de adaptarse sin perder tu esencia como inversor.
Cambiar de estrategia no es rendirse. Es crecer. Es mirar al mercado con ojos nuevos y decir: "Quizás hoy, esta metodología me permite avanzar más inteligentemente."
Y si algo he aprendido en estos años es que el éxito financiero no siempre lo logra quien tiene la mejor estrategia, sino quien sabe cuándo ajustarla.
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Ing. Orlando Narvaez
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