Invertir $10,000: VGT vs. SCHD — ¿Qué ETF es el adecuado para ti?

¿Estás pensando en invertir $10,000? ¿Sería mejor VGT o SCHD para ti? Uno está centrado en la tecnología y el otro en negocios que generan dividendos. En este articulo, te mostraré cuál es la mejor opción.

Revisaremos las diferencias entre VGT y SCHD, incluyendo cómo generan dinero y qué tan riesgosos son. Los compararemos para que puedas decidir cuál se adapta mejor a tus objetivos de inversión. Te mostraré una proyección a largo plazo con una inversión única de $10,000 en cada uno. Verás una gran diferencia entre ellos: uno tiene el potencial de alcanzar un valor de cartera de más de $2 millones, mientras que el otro puede generar dividendos anuales de más de $25,000. Al final, te mostraré cómo podrías lograr rendimientos comparables con pagos mensuales de menos de $150.

¿Por qué debería uno considerar un ETF en lugar de acciones individuales? Los fondos cotizados en bolsa, o ETFs, son vehículos de inversión que se negocian como acciones en los mercados bursátiles. Mantienen una variedad de inversiones, como acciones, bonos o materias primas, y siguen el desempeño de un índice específico, como el S&P 500.

Los ETFs proporcionan diversificación, permitiéndote invertir simultáneamente en una amplia gama de empresas o activos. Por lo tanto, los ETFs pueden ser una buena opción si buscas una inversión más segura que te permita mantener una variedad de acciones o valores al mismo tiempo. Son típicamente más amigables fiscalmente y menos costosos que los fondos mutuos o los fondos de cobertura. Además, puedes usarlos para diversificar rápidamente tus inversiones en diferentes mercados, países o clases de activos como bonos o materias primas.

Esta es una manera muy práctica de diversificar tu cartera. El ratio de gastos, que es un pequeño cargo anual asociado con los ETFs, suele ser muy bajo. Los ETFs pueden ahorrarte mucho tiempo si no tienes el tiempo o el deseo de elegir y gestionar cada una de estas inversiones por ti mismo.

Establezcamos el escenario para nuestros dos fondos, primero lo primero. Tanto VGT como SCHD son opciones populares para los inversionistas, cada uno con un enfoque y una concentración de inversión distintos. El conocido fondo VGT fue fundado en 2004. Sigue el índice MSCI US Investable Market Information Technology 25/50, que está compuesto por varias de las empresas tecnológicas más reconocidas.

Con alrededor de $74 mil millones en activos bajo gestión, el ETF es un jugador importante en la industria tecnológica. El crecimiento de este ETF, que invierte en empresas como Apple, Microsoft y Nvidia, es su principal enfoque. Estas empresas tienen una reputación de ser innovadoras y de tener la capacidad de crecer rápidamente, pero también presentan una mayor volatilidad.

Por el contrario, SCHD se estableció en 2011 y está centrado en el índice Dow Jones US Dividend 100. Este fondo se enfoca en negocios que tienen un sólido historial de aumento de sus dividendos, además de pagarlos. SCHD gestiona aproximadamente $56 mil millones en activos. Debido a su capacidad para ofrecer estabilidad y una fuente constante de ingresos, este ETF puede resultar atractivo durante períodos de declive del mercado.

Al invertir en estos dos ETFs, hay algunas distinciones importantes a tener en cuenta. Para empezar, el ratio de gastos de VGT es mayor que el de SCHD. Comparado con el ratio de gastos de 0.06% de SCHD, el ratio de gastos de 0.1% de VGT es más costoso. Aunque ambos son bastante económicos, mantener SCHD es menos caro. Es importante comprender estas diferencias al decidir entre VGT y SCHD. Ambos tienen ventajas, pero la opción óptima dependerá de tus objetivos de inversión, como si prefieres la estabilidad de ingresos con SCHD o el crecimiento con VGT.

El tema de las participaciones de los dos ETFs será el tema de nuestro próximo capítulo, que sigue a la diversidad. Examinemos las principales empresas en las que cada uno de estos conocidos ETFs invierte. Podemos descubrir cosas interesantes cuando los comparamos. Este ETF tiene una concentración significativa en el sector tecnológico, comenzando con VGT. Las acciones tecnológicas comprenden el 99.25% de su cartera, con una concentración en líderes de la industria como Apple, Microsoft, Nvidia y Broadcom. Sus 316 acciones están todas en la industria tecnológica. Aunque esta especialización pone al fondo en riesgo de mayor volatilidad y problemas específicos de la industria, también permite que VGT se beneficie del explosivo crecimiento e innovación del sector de tecnología de la información.

Por otro lado, SCHD adopta un enfoque completamente diferente. Promueve la estabilidad y la generación de ingresos destacando acciones de alto rendimiento de dividendos en una variedad de industrias. Texas Instruments, Amgen, PepsiCo y Lockheed Martin están entre sus principales intereses. SCHD es una opción atractiva para los inversionistas cautelosos que buscan fuentes de ingresos consistentes debido a su diversificación en los sectores de salud, productos de consumo básico y telecomunicaciones, lo que garantiza un rendimiento de dividendos estable y una menor volatilidad en comparación con el VGT, centrado en tecnología. En resumen, puede haber fluctuaciones considerables en el desempeño de los dos ETFs a lo largo del tiempo debido a las diferencias en sus participaciones y su peso.

Como discutimos anteriormente, el enfoque de VGT es aprovechar el potencial de rápido crecimiento de las empresas tecnológicas cuando se compara concentración contra diversidad. Pero esta concentración en tecnología también trae consigo más volatilidad y riesgos específicos de la industria, por lo que el desempeño del fondo puede fluctuar significativamente dependiendo del estado de la industria tecnológica. SCHD, por otro lado, adopta una estrategia más cautelosa al centrarse en acciones de alto rendimiento de dividendos de una variedad de industrias. Estas empresas tienen un historial probado de aumentar los dividendos además de pagarlos.

Su estrategia está bien orientada para los inversionistas que se enfocan en generar ingresos, ya que busca ofrecer una fuente de ingresos consistente y confiable a través de dividendos. En contraste con el VGT, centrado en tecnología, la diversificación del fondo en varias industrias ayuda a reducir la volatilidad y limitar el riesgo, convirtiéndolo en una inversión más confiable.

Esto indica que VGT puede ser una buena opción para ti si te gusta la tecnología y no te importa asumir algunos riesgos. Pero, con su énfasis en el mercado general, SCHD podría adaptarse mejor a tus necesidades si buscas algo un poco más estable y deseas recibir pagos de dividendos. Eso no es todo; también debes considerar el desempeño pasado de cada ETF. Todos quieren invertir y buscar buenos rendimientos con menos volatilidad. En resumen, comparar el desempeño de VGT y SCHD a lo largo de varios períodos nos ayuda a comprender mejor su crecimiento y rendimientos potenciales.

Primero, veamos el rendimiento acumulado en el año. El rendimiento acumulado en el año de VGT es aproximadamente del 10.3%, mientras que el rendimiento de SCHD es aproximadamente del 5.19%. Esto demuestra que las acciones tecnológicas en las que VGT se especializa han tenido un buen desempeño este año. Gracias al robusto aumento de las acciones tecnológicas, VGT ha rendido aproximadamente un 35.9% en el último año.

SCHD, por otro lado, ha rendido alrededor del 14.12% y se concentra en acciones que pagan dividendos. Aunque no es tan alto como VGT, que está más enfocado en tecnología, aún no es un mal desempeño. Con un rendimiento promedio de 10 años de alrededor del 113.83%, SCHD ha tenido un buen desempeño a largo plazo, mientras que VGT lo ha superado con un rendimiento promedio de alrededor del 488.19%. En general, VGT ha tenido un mejor desempeño en todos los períodos, principalmente debido al crecimiento explosivo de las acciones tecnológicas.

Aunque VGT ha superado a SCHD en términos de precio de las acciones, el desempeño de un fondo no se limita al aumento de su precio. Examinemos más de cerca y comparemos algunos factores importantes para los inversionistas.

Primero, la apreciación promedio del precio de las acciones de SCHD es del 7.9%. A continuación, observamos el rendimiento de dividendos de SCHD, que actualmente es del 3.34%. Finalmente, examinamos el crecimiento de los dividendos, que es aproximadamente del 10.87% para este ETF. Los datos comparables para VGT son los siguientes: un rendimiento de dividendos actual del 0.68%, una tasa de crecimiento promedio de dividendos del 14.36% y una apreciación promedio del precio de las acciones del 19.27%.

Ahora, usando estos números, determinemos los posibles rendimientos de una inversión inicial de $10,000, comenzando con SCHD. Se espera que María invierta $11,124 en SCHD en el primer año. La inversión idéntica se espera que se cuadruplique a $30,299 después de diez años. Con el tiempo, el efecto de la capitalización de SCHD se vuelve aún más notable. El dinero de María ascenderá a $103,062 en 20 años. La inversión inicial de María podría aumentar a un valor de $408,478 después de 30 años, y recibirá $27,553 en dividendos anualmente. Este ETF puede aumentar su inversión inicial en $398,478 en total; $218,183 provienen del crecimiento de SCHD, y $180,295 de los dividendos. Para una inversión de $10,000, ese es un muy buen rendimiento.

Pero, ¿es capaz VGT de aún más? Vamos a investigar. Después de un año, se espera que la inversión de $10,000 de María en VGT crezca a $11,995. La inversión idéntica se espera que crezca seis veces a $60,984 después de diez años. El dinero de María ascenderá a $365,230 en 20 años. Después de otros diez años, la inversión inicial de María podría aumentar a un valor de $2,163,514 en treinta años, momento en el cual recibiría $2,861 en dividendos anualmente. Con $2,153,514 en posibles ganancias de este ETF sobre su inversión inicial, $2,130,189 provienen del crecimiento de VGT y $23,325 de los dividendos. ¿Diferencia significativa, verdad?

Dependiendo de tus objetivos y tolerancia al riesgo, puedes elegir entre SCHD y VGT. Según los datos, parece que SCHD es la mejor opción para los inversionistas que buscan estabilidad y crecimiento rápido, mientras que VGT es más adecuado para aquellos que buscan ingresos estables. La decisión óptima se determina por tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros. Pero basándonos en los números, es obvio que VGT gana esta comparación.

Aquí está la segunda alternativa para aquellos que no tienen los $10,000 iniciales pero aún desean alcanzar el mismo portafolio de $2 millones como en el caso de VGT: hacer aportaciones mensuales para alcanzar el mismo valor de $2 millones. Aproximadamente $1,600 deben invertirse anualmente en VGT, o alrededor de $130 por mes. Este plan te ayuda a acumular tu fondo de jubilación de $2 millones mientras mantienes los gastos dentro de límites razonables.

De igual manera, puedes obtener tu rendimiento deseado de dividendos haciendo una contribución mensual de aproximadamente $130 a SCHD. Con SCHD, puedes aspirar a dividendos de alrededor de $40,000 anuales con solo $130 por mes. Esto ejemplifica el efecto bola de nieve del fondo cotizado en bolsa (ETF) centrado en dividendos, que puede producir incluso mayores rendimientos con pagos regulares a lo largo del tiempo.

Conclusión:

La decisión final entre VGT y SCHD depende de tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión. Con su concentración en la industria tecnológica, VGT presenta una oportunidad de crecimiento sustancial, como lo demuestra su historial de rentabilidad y su notable proyección de convertir una inversión de $10,000 en más de $2 millones en 30 años. Sin embargo, este crecimiento viene acompañado de una mayor volatilidad y riesgos específicos de la industria.

Por el contrario, SCHD ofrece una estrategia más cautelosa, enfocándose en acciones de alto rendimiento de dividendos de una variedad de industrias. Con el potencial de producir más de $25,000 en dividendos anuales con una inversión de $10,000 en el mismo período, este ETF ofrece estabilidad y una fuente constante de ingresos. Para los inversionistas que buscan una fuente confiable de ingresos, su rendimiento estable y su menor volatilidad lo convierten en una buena opción.

Ambos ETFs tienen sus fortalezas, y la mejor opción depende de tus objetivos financieros. Si te entusiasma el rápido crecimiento de la tecnología y puedes manejar las fluctuaciones del mercado, VGT podría ser tu opción preferida. Por el contrario, si priorizas la estabilidad y los ingresos regulares, SCHD podría ser una mejor opción.

Incluso sin un compromiso inicial de $10,000, las contribuciones mensuales pueden contribuir a ganancias sustanciales a largo plazo. Con VGT, puedes invertir alrededor de $130 por mes para construir un portafolio de $2 millones; con SCHD, puedes aspirar a dividendos anuales considerables.

En resumen, tanto VGT como SCHD tienen beneficios especiales. Elige el ETF que mejor se adapte a tus necesidades considerando tu situación financiera, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión. Aunque la estabilidad y generación de ingresos de SCHD no deben ser ignoradas, VGT puede ganar en base a las métricas y perspectivas de crecimiento. Cada ETF puede ser una herramienta útil para ayudarte a crear tu futuro financiero; sin embargo, tu viaje de inversión es único.

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Ing. Orlando Narvaez

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